SWIFT, uluslararası para transferlerinde ödemenin yapılacağı bankayı tanımlamak için kullanılan. Harf ve rakamlardan oluşabilen bir kombinasyondur. SWIFT / BIC kodları, para transferi sürecinde güvenlik sağlar, paranın hangi bankadan, hangi bankaya gönderildiğine dair bir kanıttır.
SWIFT / BIC kodları nedir?
SWIFT, uluslararası para
transferlerinde ödemenin yapılacağı bankayı tanımlamak için kullanılan. Harf ve
rakamlardan oluşabilen bir kombinasyondur. SWIFT / BIC kodları, para
transferi sürecinde güvenlik sağlar, paranın hangi bankadan, hangi bankaya
gönderildiğine dair bir kanıttır.
Bank Swift Nedir Ne işe Yarar
Bir ödemeye dair
ödemenin yapıldığı bankadan talep edeceğiniz “bank swift ile”, ödemeyi alacak
banka, para hesaba geçmeden ödemeyi kontrol ederek doğrulayabilir.
Swift: “Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunication” kelimelerinin baş harflerinden oluşmuş bir kısaltmadır.
Türkçe tanımlarsak: Dünya Bankalar arası Ödeme haberleşme sistemini ifade eder
SWIFT kodları minimum 8
hanelidir, bankanın şubesi tanımalanmışsa 11 haneye çıkar.
11 karakterli bir SWIFT
kod gördüğünüzde, aşağıdaki şekilde sınıflandırarak, kodun açılımı
yapabilirsiniz:
- İlk dört karakter, parayı transfer etmek istediğiniz bankayı tanımlar
- Sonraki iki karakter paranın transfer edileceği bankanın yer aldığı ülkeyi belirtir.
- Sonraki iki karakter paranın gönderileceği bankanın yer aldığı şehri belirtir.
- Son üç karakter paranın gideceği ülke/şehirdeki şubeyi tanımlar XXX diye geçiyorsa merkez şubedir.
Son üç karakter yoksa
yani SWIFT kod 8 haneli ise, transfer merkez ofise ya da merkez şubeye gider.
Swift kodlar; canlı kodlar
ve pasif kodlar olmak üzere iki grupta ele alınır. Canlı Kodlar, Swift
Network'e aktif olarak bağlı kurumlar için kullanılır. Pasif Kodların manuel
işlemler için kullanıldığını söyeleyebiliriz.
Bir Banka ve Şubenin SWIFT Kodu Nasıl Bulunur
Bankanızın veya bir
karşı bankanın SWIFT kodunu bulmak istiyorsanız, yapmanız gereken en doğru şey,
çalıştığınız bankaya danışmak ve bu bilgiyi bizzat onlardan almaktır. En
güvenilir yöntem budur.
Diğer yandan, size bu
hizmeti veren internet siteleride var. Bir ülke ve/veya banka adı girerek o
ülkedeki bankaların swift kodlarına ulaşabilirsiniz. “www. bank-codes .com” ayrıca
www. theswiftcodes .com gibi
siteler size, ülke, şehir veya bizzat banka adı girerek swift kod taraması
yapma imkanı sunuyor.
Türkiye’de Faliyet Gösteren Bankaların Swift Kodları
Banka ve Finansal
kuruluşların, ülke kategorilerine ayrılarak listelendiği pek çok site var.
Örneğin theswiftcodes sitesinde, Türkiye’de faaliyet gösteren bankalar ve
finansal kuruluşların tamamının SWIFT kodları listelenmiş. Toplam 1290 adet
swift kod, banka ve finansal kuruluşlar ve şubeleri harf sırasına göre
listelenmiş.
www. theswiftcodes. com/turkey/
“BANK SWIFT” Ticaret Hayatında Yeri ve Önemi
İhracat ve/veya ithalat
yapan firmalar yurtdışı alım satım faaliyetlerine bağlı ödemelerin büyük bir
kısmını bankalar aracılığı ile yapar. Türkiye dahil pek çok ülke, sınır ötesi
ticaret karşılığı alınacak veya yapılacak ödemeleri, bazı özel şartlar
haricinde banka transferi şartına bağlamıştır.
Sadece sınırdışı para
transferleri değil, yurtiçinde faaliyet gösteren şirketlerin veya özel
kişilerin döviz para cinsinden yapacakları banka transferleri yine bir swift
kod ile takip edilir. Yani, ülke içinde gerçekleşse dahi, döviz kullanılarak
yapılan bankacılık ödemeleri yine swift ile gerçekleştirilir.
Bazı durumlarda
ithalatçılar, ithal mala dair ödemenin bir kısmını nakit olarak elden yapar
veya barter olarak adlandırılan mal karşılı ticaret gibi, ödeme aracı olarak
para kullanılmayan ticaret biçimleri vardır.
Ancak bu gibi nadir örnekler
dışında, uluslararası ticaretin büyük bir kısmı, ödemelerin muhasebeleştirilmesi
ve yasal takibinin kolaylığı da göz önünde bulundurularak, banka transferi
şartına bağlanmıştır. Ve eğer döviz cinsi bir para ile banka transferi
gerçekleşecek ise SWIFT kod kullanımı ve bu sisteme entegre olmak şarttır.
E-Ticaret ve SWIFT
Günümüzde hızla
yaygınlaşan, uluslararası satış yapan e-ticaret siteleri ve dijital ürün veya
hizmet pazarlayan şirketler, dünyanın
dört bir yanına internet siteleri, sosyal medya mecraları ve cep aplikasyonları
üzerinden uluslararası satış yapmaktadır.
Bu noktada artık sadece
ihracat veya ithalat yapan şirketler değil, yaşadığınız ülkeden farklı bir
ülkede faaliyet gösteren bir şirketin ürün ve hizmetlerini internet üzerinden
satın alabilmenizi sağlar. Yani sadece şirketler değil, sıradan vatandaşlar
içinde, döviz nezdinde gerçekleşecek uluslararası ödemeler mevzubahistir.
Örneğin antivirüs, 3D
çizim ve tasarım gibi hizmetler sunan bir yazılımı, farklı bir ülkede faaliyet
gösteren bir satıcının sitesinden, kredi kartınız ile satın alıp, dijital
kopyasını indirip kullanmaya başlayabilirsiniz.
Bu alışverişte yapacağınız ödeme döviz
cinsinden olacak ve ödemeyi yaptığınız kartın bankası ile size ürünü satan
firmanın bankası arasındaki ödeme trafiği SWIFT sistemi üzerinden dönecektir.
Bu örnekte yaptığınız
ödeme, kredi kartınızın bankasının, ABD nezdinde bir şubesinden swift kodları
doğrulandıktan sonra, satıcının bankasına aktarılacaktır. Yani swift kod ile
takip ve kontrol sistemi, dünya genelinde, banka kanalıyla yapılan tüm
ödemelerin takibini sağlar.
SWIFT ile Ödeme trafiği
SWIFT, 212 ülkede
10.000'den fazla banka, finansal kuruluşu ve şirketin, aralarında finansal
işlemler yapmalarını sağlayan güvenli bir ağdır. SWIFT ağı kurulmadan önce
bankalar ve finans kuruluşları, telex adlı bir yöntemle para transferi yapmakta
idi, swift ile örneğin 2 günde transfer edilebilen bir ödemenin telex ile
gönderimi 1 haftadan uzun sürmekteydi.
Günümüzde bankalar SWIFT
platformunu bir ödeme yönteminin yanısıra iletişim kurmak için kullanmaktadır,
sadece banka havalesi yaparken değil, bir kredi mektubu verirken, bir
tutarsızlık mesajı verdiğinde vb.
SWIFT kullanımındaki
temel zorunluluk dövizli işlemlerden kaynaklanıyor. Dolayısıyla para
transferini gerçekleştiren 2 bankanın farklı ülkelerde olmasına gerek yok.
Örneğin İstanbul şehri A bankasından, yine İstanbul şehrindeki B bankasına
10.000 USD döviz transferi yapıyorsunuz. Para A bankasının ABD Newyork şehrinde
bulunan muhabir bankadaki nostro hesabına gider, oradan B bankasının yine
Newyork2da yer alan hesabına aktarılır ve o hesaptan B bankasının Türkiye’deki
hesabına gelir.
Görüleceği üzere, aynı
şehirdeki 2 bankanın döviz transferi, ancak Newyork’da bu bankaların döviz
hesapları bulunan muhabir banka üzerinden gerçekleşebilmektedir.
SWIFT Protokolü
Bankaların ve finansal
kuruluşların, ortak bir protokol ve iletişim kurabilecekleri standartlar
olmadan birbirlerine sadece para transferi yapmalarını sağlayan bir sistem
yetersiz kalcaktır. İşte bu noktada, swift kodları devreye girer. Bir banka
diğerine, standartlara bağlanmış metinler ve bunları ifade eden numaralar
aracılığı ile swift mesajlar iletebilir.
Özellikle, akreditif ve
banka teminatı mektupları ile ilgili hızlı mesaj türleri aşağıda gösterildiği
gibi Kategori 7 altında sınıflandırılmıştır.
Uluslararası Ödeme
Sisteminin Otomasyonu ve Dijitalleştirilmesi
Uluslararası ödemeler ve
döviz transferi gerektiren yurtiçi ödemeler, birden fazla banka ve finans
kurumu arasında koordinasyon gerektiren karmaşık bir işlem zinciri içerir.
SWIFT standardı sayesinde bankalar arasında para akışı otomatik ve standart bir
adresleme ile gerçekleşir. Swift
YORUM